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por Vivo Seu Dinheiro

Saiba como funciona a simulação de empréstimo

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A era digital trouxe facilidades impensadas até poucos anos atrás. A pesquisa de preço é uma delas, e se estende a todos os tipos de produto. Por conta disso, milhares de instituições bancárias oferecem a simulação de empréstimo virtual. No entanto, esse método simplificado pode confundir a cabeça do cliente.

Via de regra, a simulação de empréstimo virtual é realizada a partir de poucos dados como, por exemplo, o valor do crédito desejado, a quantidade de meses para a quitação e a renda do cliente. Porém a maioria delas não explica como é realizado este cálculo.

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É aconselhável fazer a simulação de empréstimo em bancos diferentes. Foto: iStock, by Getty Images

Conheça os custos da simulação de empréstimo

Ione Amorim, economista do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), aponta a importância, por parte do consumidor, de saber quais custos estão embutidos no crédito tomado. O Custo Efetivo Total (CET), que envolve tarifas como Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e taxa de cadastro, deve ser esclarecido pelo banco.

A economista do Idec explica que, a partir de 2014, o Banco Central lançou uma norma que obriga os bancos a explicar todos os componentes do CET. Ainda assim, a norma deu margem a diversas interpretações, e nem sempre os bancos repassam todas as informações.

Faça a simulação de empréstimo em bancos diferentes

Como há uma diferença grande tanto nas taxas de juros praticadas quanto nos demais custos envolvidos, é aconselhável fazer a simulação de empréstimo em bancos diferentes. Ione Amorim destaca que é importante fazer mesmo nos bancos onde você não tem conta, pois não é preciso ser correntista para tomar crédito em uma instituição.

O que levar em conta na simulação de empréstimo

Além das taxas de juros, é preciso verificar cada item que compõe o CET. Os bancos podem impor uma taxa de cadastro, também chamada Taxa de Abertura de Crédito (TAC), mas não podem incluir nenhum tipo de seguro sem autorização do cliente.

Quando fizer uma simulação de empréstimo, verifique (caso a ferramenta disponibilize) se os juros são simples ou compostos. Os juros simples geralmente são aplicados em operações de curtíssimo prazo ou quando a dívida será para em uma única parcela, no final do período. Como eles não crescem, são sempre a melhor opção.

Os juros compostos, também conhecidos como “juros sobre juros”, são incorporados ao total do saldo devedor de cada período, crescendo cada vez mais. Esse é o sistema de correção mais utilizado pelo comércio, bancos e administradoras de cartão de crédito.

Para dar um exemplo, se você faz um empréstimo de R$ 1 mil com uma taxa de juros de 5% ao mês, em 12 meses a sua dívida chegará a R$ 1.795,85 se não for quitada. Com o sistema de juros compostos, o acréscimo, nesse caso, foi de R$ 795,85.

Se você não quer passar tanto trabalho correndo atrás de empréstimo, e nem pagar uma taxa de juros tão elevada, há opções de tomar um crédito específico para uma determinada finalidade, com juros infinitamente menores.

É o caso do Crédito Antecipado Voz, da Vivo. Se você é cliente do sistema pré-pago ou controle, não precisa ficar sem falar por falta de créditos. A Vivo pode antecipar para você um saldo de R$ 3, que será descontado automaticamente da sua próxima recarga. Para  solicitar, basta enviar um SMS com a palavra CREDITO para o número 730, ou ligar para o portal de voz *8013. O valor do serviço é de apenas R$ 0,70.

> Crédito Antecipado de Voz: Garanta R$ 3 de crédito até a próxima recarga do celular pré-pago

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