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por Vivo Seu Dinheiro

Planejamento financeiro: aprenda como ser um milionário

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Qual investidor que se preze não deseja saber como ser um milionário? Isso é possível, sim, e não é mágica. Basta fazer um bom planejamento e ter muita disciplina para atingir a marca de R$ 1 milhão. Entenda a seguir como se preparar.

Pessoas mostrando como ser um milionário.

Com planejamento, controle e inteligência, você pode se tornar um milionário. Foto: iStock, Getty Images

Como ser um milionário: passo a passo

Veja em quatro etapas como ser um milionário ou, pelo menos, pavimentar o caminho em busca desse objetivo:

Planejamento financeiro

Conforme a economista Kátia Isse, professora da Universidade Feevale-RS, independentemente de sua idade, o mais importante nessa jornada de enriquecimento é o planejamento financeiro. É preciso traçar a meta do valor que se quer atingir, a quantidade de tempo que se vai investir (quantos anos) e, depois, o valor mensal – calculado o devido rendimento do seu investimento.

Planilha

Depois de ter clareza sobre o que quer, o investidor precisa preparar a boa e velha planilha de despesas. “É preciso fazer o dinheiro render”, explica Kátia. Assim, a maneira mais simples é listar as despesas que se tem no ano – como água, luz, IPTU, IPVA – e estimar todos os gastos.

Controle

O terceiro passo é ver os gastos que podem ser reduzidos da sua planilha. “Se você gasta R$ 1 mil de supermercado por mês, certamente poderá diminuir a despesa. Afinal, são R$ 12 mil em um ano”, sustenta.

Investimento

Para ter resultado financeiro, é preciso separar um dinheiro mensal para investir. “Nem que seja R$ 500”, ensina Kátia. Para os mais jovens, por volta dos 18 anos, a poupança pode ser uma ferramenta interessante e também um grande aprendizado. Depois, são aconselhados investimentos em renda fixa e títulos do Tesouro Direto – que hoje são os mais rentáveis.

“Embora muitas pessoas critiquem a poupança, ainda é um excelente investimento. Não se paga Imposto de Renda, tem garantia em caso de quebra do banco e o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento”, esclarece.

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Simulação de investimentos

Uma dica muito útil para saber quanto e onde investir é utilizar a Calculadora do Cidadão, disponível no site do Banco Central.

Pelo simulador, para chegar a R$ 1 milhão em 30 anos, basta aplicar R$ 710 mensais na poupança. Esse valor totaliza R$ 225,6 mil e o restante (mais de R$ 744 mil) é resultado dos juros compostos. Se o poupador for jovem e puder esperar 40 anos, o investimento mensal cai para R$ 310 mensais.

Já se o investimento escolhido for o Certificado de Depósito Bancário (CDB), é necessário aplicar R$ 369 mensais durante 30 anos ou R$ 122 por mês em 40 anos.

Mas é possível acelerar a busca pelo primeiro milhão. Para isso, é preciso investir um valor maior mensalmente e buscar, no momento da aplicação, a maior rentabilidade possível.

Supondo um investimento com juros de 0,9% ao mês (retorno viável atualmente) e depósitos regulares de R$ 1.000,00, veja a simulação de sua jornada para ser um milionário:

  • 5 anos: R$ 79.808,00
  • 10 anos: R$ 216.429,16
  • 20 anos: R$ 850.672,20
  • 21 anos e 4 meses: R$ 1.000.000,00

O site do Tesouro Direto, investimento de baixo risco que pode propiciar ganhos até maiores do que 0,9% ao mês, também oferece uma calculadora que permite a simulação dos seus rendimentos.

No portal, você tem acesso aos detalhes e características de cada um dos títulos disponíveis, que têm investimento mínimo de R$ 30,00. Há títulos com taxas de juros prefixadas, títulos com taxas indexadas ao IPCA e títulos indexados à taxa Selic.

 

Bom, você já sabia que se tornar milionário não seria fácil. Mas agora também sabe que, com planejamento e dedicação, esse sonho é possível. Gostou das dicas? Compartilhe!

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