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por Vivo Seu Dinheiro

Penhor: entenda o que é e quando vale a pena

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O penhor é uma das modalidades de crédito mais antigas do mercado e voltou com força. De 2010 a 2014, a carteira de penhora da Caixa mais que dobrou, ultrapassando R$ 1 bilhão. A alta levou a Caixa a criar, no ano passado, um serviço automatizado de avaliação de jóias, para ampliar o acesso a esse tipo de empréstimo.

Uma das explicações para esse crescimento é que o penhor tem juros mais baixos e é uma forma menos burocrática de se obter um empréstimo, ideal para situações em que você precisa de dinheiro com urgência para pagar uma dívida. A vantagem é que você penhora o bem com a possibilidade de obtê-lo de volta após a quitação do empréstimo. O risco é que, se o pagamento não for feito, seu bem pode ir a leilão.

A Caixa penhora joias em ouro e prata, pérolas, diamantes, relógios, canetas e utensílios de prata. Foto: Shutterstock

A Caixa penhora joias em ouro e prata, pérolas, diamantes, relógios, canetas e utensílios de prata. Foto: Shutterstock

Essa modalidade de crédito é mais rápida porque elimina a necessidade de comprovar renda, já que o bem que você penhorou é a própria garantia. O próprio site da Caixa divulga essa alternativa como a mais ágil para se obter crédito – e a juros menores. As informações a seguir são todas fornecidas pela Caixa, que regulamenta o serviço de penhora no Brasil.

Joias, canetas e relógios podem ser penhorados

A Caixa penhora joias em ouro e prata, pérolas, diamantes, relógios, canetas e utensílios de prata. O valor de avaliação considera apenas o peso e a qualidade do material. Não são considerados para determinar o valor a ser emprestado o trabalho de um designer ou o valor sentimental de uma joia de família, por exemplo.

O banco empresta de 10% a 85% do valor de avaliação do bem. Em casos de clientes que têm bom histórico de crédito, o empréstimo pode ser de até 130% do valor do bem. Depois que você paga o empréstimo, você pegar de volta o bem penhorado. ​

Para obter o empréstimo, basta entregar o seu bem de valor, como garantia, em uma agência de penhora. Você deve apresentar também RG, CPF em situação regular na Receita Federal e comprovante de residência. O dinheiro é liberado na hora, sem análise cadastral ou avalista, e o empréstimo pode ser renovado diversas vezes, mediante o pagamento de encargos.

O penhor parcelado é uma oportunidade para que você possa programar a quitação do empréstimo e retirar suas garantias com um melhor planejamento financeiro. Essa modalidade permite que você faça o pagamento de parcelas fixas e pode ser contratada com prazos que variam de dois a 60 meses, com parcela de valor mínimo de R$ 50.​

Penhor Express tem valor limitado

A modalidade automatizada de avaliação de bens da Caixa, chamada de Penhor Express, usa equipamentos chamados espectrômetros, que identificam, por fluorescência de raios X, as ligas metálicas das joias.

O sistema foi criado para ampliar a oferta em cidades que não contam com um avaliador. No Brasil, existem mil avaliadores de penhor, que são servidores de carreira da Caixa, selecionados por meio de concurso público para outra função e posteriormente treinados pelo banco estatal.

Os testes do equipamento mostraram eficiência para a mensuração dos metais nobres, mas a Caixa optou por estabelecer um limite de R$ 2,5 mil para os empréstimos feitos a partir da análise dos espectrômetros. Depois da análise automatizada, as joias passam por um profissional, que poderá atribuir novos valores, dependendo das características das peças e dos adornos que escapam ao equipamento. Se isso acontecer, você pode ter direito a um novo limite de empréstimo.

Crédito antecipado

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