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por Vivo Seu Dinheiro

Entenda como são calculados os juros no SFH

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A notícia de que a Caixa Econômica Federal aumentou as taxas de juros do financiamento imobiliário pela segunda vez este ano colocou uma sigla em destaque no noticiário nacional no mês de abril. Trata-se do SFH, o Sistema Financeiro de Habitação.

O SFH é um mecanismo criado pelo governo federal para facilitar e promover a construção ou aquisição da casa própria, especialmente para pessoas com menor faixa de renda. Além do SFH, existe o SFI – Sistema de Financiamento Imobiliário.

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Juros dos financiamentos habitacionais são definidos conforme o perfil do comprador. Foto: iStock, by Getty Images

A diferença entre os dois sistemas é a faixa de valor dos imóveis que podem ser financiados em cada modalidade e também as taxas de juros de cada uma. O SFH tem taxas menores. Outra diferença é que o SFH é destinado somente a pessoas físicas, enquanto o financiamento pelo SFI pode ser feito em nome de uma empresa.

Aumento dos juros impacta no valor da parcela

Em janeiro, quando a Caixa anunciou o primeiro aumento nas taxas de juros de financiamentos imobiliários, a Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) fez um levantamento do impacto desse aumento nas parcelas de quem está financiando um imóvel.

Para as operações do SFH, que financia unidades entre R$ 190 mil e R$ 650 mil ou até R$ 750 mil em Minas, no Rio, em São Paulo e no Distrito Federal, o impacto nas parcelas fica entre 0,83% e 4,69%. Já no SFI, para imóveis acima dos valores do SFH, o impacto das taxas é bem maior: as parcelas podem ficar entre 11,24% e 14,35% mais caras.

Taxa de juros do SFH depende do perfil do cliente

Os juros dos financiamentos habitacionais são definidos conforme o perfil do comprador.

Quando você já tem conta corrente ou algum investimentos no banco em que você vai fazer o financiamento, se tem conta-salário ou é servidor público, esse relacionamento é levado em conta pela instituição e você irá pagar juros mais baixos quanto mais requisitos você preencher.

O impacto do aumento das taxas de juros do financiamento imobiliário na Caixa se estende a quem tem imóvel financiado em outras instituições, pois a tabela da Caixa serve como referência para os demais bancos, já que a estatal concentra 70% do crédito imobiliário no país. Em geral, os juros são mais altos quanto maior o valor do imóvel.

Vale a pena buscar as menores taxas de juros, pois no final do financiamento uma diferença de 0,3% ao mês entre um banco e outro pode significar quase 50% do valor total do imóvel que você está financiando. A maioria dos bancos disponibiliza em seus sites calculadoras para que você possa simular um financiamento habitacional online.

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