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por Vivo Seu Dinheiro

Entenda como funciona o microcrédito orientado

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Você tem uma pequena empresa e precisa de crédito, mas quer passar longe da burocracia e das altas taxas de juros? Pois já existe uma modalidade de empréstimo dentro dessas características. O microcrédito orientado é um valor menor que o convencional, concedido a pessoas físicas ou jurídicas para atender suas atividades produtivas.

O que é o microcrédito orientado?

Trata-se de uma modalidade de crédito instituída pela lei 11.110/2005, que criou o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado. São valores menores que o convencional, destinado a empreendedores de porte micro (geralmente com renda anual até R$ 120 mil), com taxas de juros reduzidas.

Dependendo das regras do banco que repassará o microcrédito orientado, os valores mínimos ficam entre R$ 100 e R$ 300. Os valores máximos também dependem da instituição bancária. Na Caixa, por exemplo, o teto fica em R$ 15 mil, enquanto no Banco do Brasil o limite é de R$ 40 mil.

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Objetivo da modalidade é a geração de trabalho e renda. Foto: iStock, by Getty Images

Já o microcrédito orientado do Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES) abrange pessoas físicas ou jurídicas com renda bruta anual de até R$ 360 mil, e repassa valores de até R$ 20 mil por cliente. A taxa de juros fica em 4% ao mês, enquanto a taxa de abertura de crédito (obrigatória em todos os bancos) é de 3% sobre o valor do financiamento.

É importante observar que todos os empréstimos de microcrédito orientado estão isentos de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O objetivo desta modalidade é a geração de trabalho e renda. O valor pode ser destino a pequenas reformas e também à aquisição de máquinas e equipamentos para crescimento da atividade produtiva.

O microcrédito orientado na história

Foi o economista e banqueiro bengalês Muhammad Yunus, do banco Grameen Bank, o responsável pela concepção do microcrédito orientado, em 1976. Com o objetivo de erradicar a pobreza no mundo por meio da inclusão financeira, Yunus foi laureado com o prêmio Nobel da Paz em 2006.

Acreditando que o empreendedorismo é uma solução mais eficaz que programas assistencialistas, o banqueiro contribuiu ara popularizar esta modalidade de crédito em todo o mundo. Em solo brasileiro, a massificação do microcrédito começou com o Credi-Amigo, do Banco do Nordeste.

No Brasil, a história das finanças sociais é mais recente. Pode-se dizer que a criação do Banco Palmas, em 1998, foi o pontapé inicial na prática da inclusão financeira. Esse banco comunitário foi criado para atender, inicialmente, uma demanda de emprego na comunidade onde estava instalado, em Fortaleza (CE), devido ao grande índice de desemprego na região.

Com a escassez de dinheiro e de acesso ao crédito daquela comunidade, teve início a criação da moeda social, que mais tarde ficou oficializada como Palma. No Conjunto Palmeiras, bairro onde o banco foi criado, hoje há 260 empreendimentos cadastrados para aceitar a Palma.

Conforme dados da Secretaria Nacional de Economia Solidária, hoje já são 103 moedas sociais locais circulantes no Brasil. Dados da Rede Brasileira de Bancos Comunitários dão conta que, em 2012, circulavam pelo Brasil o valor de 500 mil em moedas sociais, com estimativa de 350 mil usuários.

Hoje em dia, há exemplos de crédito para todas as áreas que possam facilitar a vida do microempreendedor. Até mesmo o seu celular entra nesta modalidade. Se você trabalha por conta própria e quer garantir o pagamento de sua conta em caso de perda de renda, pode contar com o serviço do Vivo Recarga Garantida.

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