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por Vivo Seu Dinheiro

Entenda a diferença entre planejamento e orçamento financeiro

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Se você não está totalmente familiarizado com a linguagem utilizada na gestão do dinheiro, talvez ainda confunda o planejamento com orçamento financeiro. Há diferenças entre ambos, embora estejam interligados.

A primeira lição, contudo, é que ambos são fundamentais para a saúde do seu bolso, para evitar dívidas, para controlar gastos, para investir e realizar sonhos. E não importa a sua faixa etária: seja um jovem em início de carreira ou já aposentado, nunca é tarde para cuidar do seu dinheiro.

Não confunda o planejamento com orçamento financeiro.

Ao elaborar orçamento, é preciso reunir informações sobre ganhos e despesas. Foto: iStock, Getty Images

Orçamento financeiro é parte do planejamento

A consultora financeira Evanilda Rocha, do site Dinheiro Inteligente, explica que o planejamento é dividido em partes, sendo que uma delas é o orçamento financeiro. Esse item é uma ferramenta essencial para pessoas em qualquer situação financeira: endividado, equilibrado ou investidor. A seguir, ela indica como fazer.

Orçamento financeiro

Basicamente, o orçamento financeiro bem feito fornece informações precisas sobre o quanto se ganha, o quanto se gasta, no que se gasta, se há falta ou sobra financeira e de quanto é esse valor.

Para começar, basta reunir as informações e iniciar um controle. Algumas ferramentas, como planilhas e aplicativos, podem ajudar bastante. É dessa forma que se pode encontrar os “ralos” financeiros e fechá-los para poupar mais.

Planejamento financeiro

Já o planejamento financeiro é bem mais amplo e inclui também o levantamento completo de dívidas, o balanço patrimonial (bens) e a lista de objetivos e sonhos do indivíduo – ou seja, o que se deseja conquistar.

Para dar início ao seu, é preciso que reúna os dados financeiros relativos a você e à sua família. “Assim, é preciso ter o orçamento mensal e uma projeção orçamentária para os próximos meses ou para o próximo ano”, ensina Evanilda.

É importante também fazer uma relação completa do endividamento, se houver, e colocar os sonhos ou objetivos a conquistar.

Com todos os dados em mãos, será possível preparar o planejamento financeiro detalhado com base no momento financeiro atual e nas metas propostas para o futuro.

Como fazer o planejamento e o orçamento financeiro

Fazer a gestão tanto do planejamento quanto do orçamento, conforme a consultora, envolve dedicar tempo a cada um deles. “O orçamento do mês seguinte deve ser montado, por exemplo, no final do mês anterior. E deve ser acompanhado pelo menos uma vez por semana”, destaca.

O planejamento financeiro, por sua vez, pode ser preparado no final do ano ou no início do novo. “Ele pode ser ‘visitado’ uma vez por mês para verificação, acompanhamento, e eventuais alterações dos objetivos propostos e do que for conquistado ao longo dos meses”, explica a consultora.

Em outras palavras, a parte que muitos consideram “chata”, que é tomar nota de todas as despesas mensais, é fundamental para que se comece a ter uma previsão de gastos, mesmo das contas variáveis, como luz, gás e telefone.

Depois de dominar essa ferramenta, já pode dar um passo maior rumo ao planejamento. É isso que vai permitir que o indivíduo realize seus sonhos – tudo de forma organizada, sem dívidas e sem dores de cabeça.

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